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Immobilier : les crédits à risque. Les crédits à taux variables créent de graves difficultés Lire le reste de cet article »

Les taux des crédits freinent les acheteurs... Lire le reste de cet article »

Crédit immobilier : toujours plus d'emprunteurs. Le montant des prêts débloqués depuis le début de l'année a augmenté de 4,8%. Un chiffre qui peut Lire le reste de cet article »

Heureux de s'endetter sur 30 ans.Publicité d'une banque Française à la recherche du dernier pigeon à plumer et qui propose pour cela aux primo-accédants de s'endetter sur 30 ans afin de pouvoir enfin acquérir Lire le reste de cet article »

Un des leitmotivs du Président de la République est de faire de la France « une France de propriétaires ». Et donc un pays où chacun doit avoir son toit et « où personne ne doit être laissé sur le bord de la route ».

L’Observatoire de l’endettement des ménages, présidé par Michel Mouillart, vient de sortir.

Il en est ressorti qu’au deuxième trimestre, le coût des opérations de financement immobilier dans l’ancien a connu une nette remontée. Pendant ce temps, la solvabilité des ménages s’est dégradée. Ce sont les plus aisés, qui, paradoxalement, semblent se rebiffer. Alors que le coût du crédit immobilier augmente du fait de la remontée des taux, les ménages à fort pouvoir d’achat (c’est à dire percevant plus de 5 SMIC par mois) ne semblent plus prêts à augmenter la durée de leur prêt immobilier. Cela a pour conséquence une perte de solvabilité et grippe le marché et l’évolution des prix dans l’ancien. Pour Monsieur Mouillart, “la solvabilité des ménages a atteint son plus bas depuis les années 2000″. Au deuxième trimestre 2007, il fallait 3.9 années de revenus pour acquérir son logement, c’est à dire 1 an de plus qu’en 2002 à la même époque ! Si l’augmentation des durées de credit immobilier avait jusqu’alors permis aux prix de l’ancien de continuer leur progression haussière, l’elasticité des prêts semble avoir atteint ses limites aujourd’hui. Les prêts sont souscrits sur des durées de plus en plus longues mais cette augmentation est désormais moins rapide : “elle n’a crû que d’un mois entre avril et juin, signe d’un certain flottement”, note Michel Mouillart. “Si cette tendance se confirmait, elle pourrait sonner la fin de la hausse des prix dans l’ancien”, poursuit-il. Selon l’Observatoire, la déductibilité des intérêts d’emprunt mise en place par le gouvernement ne ferait que retarder le phénomène.

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Après avoir connu six baisses et trois hausses au cours des 20 dernières années, le taux du livret A touchera très prochainement son plus haut niveau depuis 2000. C’est une bonne nouvelle pour les épargnants, le nouveau taux sera effectif à partir du 1er août prochain. Actuellement, le taux du livret A était fixé à 2.75%.

Depuis 2004, le taux du livret d’épargne favori des Français est indexé sur la moyenne des douze derniers mois entre l’inflation en France (hors tabac) et les taux d’intérêt à court terme (Euribor 3 mois majoré de 0.25 - voir nos tableaux- ). Les autres livrets devraient se trouver entrainés par cette hausse de la rémunération du Livret A. Actuellement, le livret bleu et le livret de développement durable (nouveau nom du CODEVI) sont à 2.75%. De son côté, le livret d’épargne populaire affiche un taux de à 3.75%.

Mais attention, depuis Bruxelles, la commission européenne a encore mis en garde Paris : elle encourage vivement les pouvoirs publics à permettre à l’intégralité des banques de proposer le livret A. Actuellement, seules la Caisse d’Epargne et la Banque Postale sont habilitées à le distribuer. L’Ecureuil revendique 64.7 milliards d’€ d’encours et les postiers 47 milliards.

Sources : Guideducredit.com

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Le Crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunts faisant parti du projet de loi sur le travail, l’emploi et le pouvoir d’achat (TEPA) a été voté par l’Assemblée nationale ce jeudi 12 juillet 2007.

Les ménages ayant acquis leur résidence principale dans les 5 dernières années bénéficieront donc d’un crédit d’impôt égal à 20% du montant de leurs intérêts d’emprunt payés pendant les cinq premières années de leur prêt.

Le crédit d’impôt est plafonné à 750€/ an pour une personne seule et à 1500€/an pour un couple marié ou pacsé et majoré de 100€/an par personne à charge.

Cette mesure qui avait été promise par Nicolas Sarkozy dans le cadre du « Paquet Fiscal » devrait couter 3.7 milliards d’euros à l’état selon Christine Lagarde.
Les membres du PS ont bien évidemment dénoncé cette mesure qui va surtout profiter aux français propriétaires et qui risque de favoriser les effets inflationnistes sur les prix de l’immobilier.

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Crédit immobilier : les taux en hausse Depuis quelques jours, la hausse des taux de crédit immobilier se poursuit plus rapidement.Les internautes ont la possibilité de mettre en concurrence les banques pour dénicher le meilleur taux via les comparateurs on line tels Discountis.comAu cours du mois de juin, les banques ont procédé à des réajustements à la hausse de leurs taux de crédit immobilier. Cette politique de relèvement des taux est essentiellement motivée par le fléchissement des marchés obligataires. L’OAT française a ainsi atteint 4.70% ces derniers jours et semble s’y stabiliser. Les banques, qui utilisent pour référence les obligations pour déterminer leur politique de taux, sont donc contraintes de relever leurs taux. Au cours du mois de juin, Discountis observe ainsi un relèvement compris entre 0.15 et 0.25 sur les barèmes de référence appliqués aux emprunteurs. En moyenne, on obtient un taux de 4.50% sur 15 ans, de 4.60% sur 20 ans et de 4.70% sur 25 ans. Cette hausse des taux a un impact sur les mensualités des emprunteurs. Par exemple, pour un prêt de 150.000€ sur 20 ans à 4.60% en taux fixe (contre 4.40% le mois dernier), les mensualités seront de 957€. Une hausse de 17€ par rapport au mois dernier ! Est-ce à dire qu’il ne faut pas emprunter actuellement ? Surement pas, car les taux restent à des niveaux particulièrement favorables. De plus, certains estiment que les mesures Sarkozy (déductibilité des intérêts d’emprunt pourraient relancer les prix à la hausse. Bref, autant profiter actuellement de taux encore bien placés et acheter dès aujourd’hui avant que ne remontent les prix. Les conseillers de Discountis vous appuient dans vos démarches pour trouver les meilleures conditions d’emprunt.

Choix du crédit : la Fédération bancaire française met en place un guide à distination des emprunteurs

La Fédération bancaire française (FBF) vient d’éditer sur son site un mini-guide informatif sur le calcul du coût du crédit. Ce guide, publié à la destination des particuliers, a pour but d’aider à mieux décrypter les offres de crédit. Il facilite la comparaison des propositions différentes des établissements bancaires.

“Que vous empruntiez pour une dépense courante ou pour un projet particulier, comme un investissement immobilier, vous souhaitez savoir combien votre crédit va vous coûter. La réponse à cette question vous permettra de comparer les offres de plusieurs établissements.”

Consulter ce guide (PDF)

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Eric Woerth donne des précisions sur le crédit d’impôt lié au pret immobilier

Dans un entretien exclusif auprès des Echos, Eric Woerth, Ministre du Budget, a donné plus de détails sur une mesure phare du gouvernement en faveur de l’immobilier. Il sera prochainement possible de bénéficier d’une déductibilité des intérêts d’emprunt immobilier. En pratique, il s’agirait d’un “crédit d’impôt limité dans le temps” dont le taux sera fixé à 20%. Cet avantage pourra s’appliquer pour les acquisitions de résidence principale dont l’acte de vente (signature notariale) a été effective depuis l’élection (6 mai 2007).

Si vous avez signé votre promesse de vente avant cette date mais que vous n’êtes pas encore passé chez le notaire, il serait donc possible de bénéficier du crédit d’impôt.

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Hausse des demandes de dossiers de surendettement

Les dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France sont en augmentation en mars. Au total, 18.127 demandes ont été déposées sur le mois de mars (soit une hausse de 4.8% par rapport au mois précédent. En revanche, sur un an, la baisse s’établit à 2.3%.

En mars, les commissions de surendettement ont traité 11.920 dossiers et ont orienté 2.743 d’entre eux vers la procédure de rétablissement personnel. Parmi eux, 2.520 ont obtenu les accords des banques et des organismes de crédit débiteurs de recourir à cette solution.

Evitez d’en arriver là : DISCOUNTIS rachète tous vos crédits à taux réduit. Optez pour le rachat de crédit !

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Quelques conseils de base à connaître avant de vous engager sur un bien.DISCOUNTIS, le spécialiste du credit immobilier sur Internet, vous donne les points clé à vérifier avant d’acheter…

Que vous réalisiez un achat coup de coeur ou une prise de décision difficile après 50 visites, il existe des points sur lesquels il faut absolument rester vigilent. Avant de vous engager auprès de votre vendeur, vérifiez absolument les points suivants. Discountis les a listés pour vous !

- Environnement immédiat du bien :

Pensez aux infrastructures qui rendront votre quotidien plus facile. Des infrastructures qui pourront en plus valoriser votre bien lorsque vous le revendrez plus tard! La présence immédiate de commerces, la proximité d’une école ou des transports en commun constituent des atouts de taille. Avant d’acheter, vérifiez le temps qu’il vous faudra prendre pour vous rendre en centre ville ou pour aller chercher une baguette de pain chez le boulanger le plus proche! Les espaces verts et les possibilités de stationnement sont également à prendre en compte.

Important aussi, le contexte administratif du quartier est à passer au crible… Adressez vous au service “Urbanisme” de la Mairie pour vous renseigner sur les projets concernant le quartier. Votre attention doit se focaliser en particulier sur les terrains non bâtis et sur les immeubles voués à la démolition à proximité.

Concernant l’exposition du bien, ne vous fiez pas forcément au vendeur. Vous pouvez apporter une boussole lors de la visite pour vérifier l’exposition des différentes pièces, exposition qui déterminera la luminosité de votre logement.

- Gare aux voisins !

Il n’est pas déplacé d’envisager de frapper à la porte d’un ou deux voisins avant d’acheter. Auprès d’eux, vous pourrez recueillir des points de vue différents sur le quartier et glaner quelque information sur des défauts que le propriétaire aurait omis de vous communiquer… Vous pourrez aussi vérifier l’absence d’un voisinage indésirable.

- Le bruit :

C’est un critère très important pour nombre d’acheteurs… En ville en particulier, il sera indispensable de visiter l’appartement à des heures différentes de la journée (et hors jours fériés naturellement) pour évaluer les éventuelles nuisances sonores.

- Les charges et les frais imprévus :

Vous allez économiser beaucoup d’argent sur votre credit immobilier grâce à DISCOUNTIS, mais ce n’est pas une raison pour ne pas faire attention aux autres dépenses qui peuvent survenir lors d’un achat !! Dans les immeubles collectifs, les charges doivent être passées au crible avant de signer le compromis de vente. Demandez au Syndic les trois derniers comptes-rendus des assemblées générales. Vous aurez ainsi une bonne vision des travaux effectués pendant les derniers mois et une bonne estimation des coûts à venir (qu’ils soient déjà votés ou pas). Les frais les plus importants sont générés par les ravalements, les travaux liés à la chaufferie, à l’ascenseur ou à la toiture.

Enfin, cela va de soit, le vendeur et/ou l’agent immobilier doivent vous informer sur le montant de la taxe d’habitation et de la taxe foncière.

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Que savez-vous de l’offre de prêt définitive de crédit immobilier ?

L’offre de prêt immobilier -que le banquier vous fait parvenir par la Poste- est un document dont le contenu est très réglementé.

Il est adressé gratuitement par le banquier, et ce sans prise de frais de dossier. Les frais ne seront en effet redevables qu’une fois le crédit immobilier définitivement accepté par l’emprunteur.

L’offre de prêt comprend plusieurs pages (quand l’accord de principe initial ne fait que préciser les caractéristiques générales du financement proposé). Il y est clairement précisé les conditions de mise en place du prêt immobilier : nature, modalités de la mise à disposition des fonds, échéancier des remboursements), montant, coût total du crédit, TEG, garanties demandées (caution, hypothèque, nantissement etc.)

L’échéancier reprend pour chaque mois (ou chaque trimestre) la part correspondant aux intérêts dans chaque échéance. Le remboursement progressif du capital est également indiqué.

Lorsque vous recevez une offre de prêt définitive, vous disposez de 30 jours au moins pour bénéficier des conditions. Pendant toute cette période, le banquier ne peut pas unilatéralement en modifier les caractéristiques (relever le taux par exemple). En revanche, l’emprunteur se doit de respecter le délai légal de réflexion de 10 jours. Il ne peut pas ainsi renvoyer son offre signée avant le 11e jour suivant la réception de l’offre de prêt immobilier.

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